Auta elektryczne droższe w ubezpieczeniu i naprawie? Dane z Korei i Europy

Ubezpieczenie i naprawa auta elektrycznego są w Korei Płd. i w wielu krajach Europy wyraźnie droższe niż w przypadku aut spalinowych. Potwierdzają to dane z lat 2021–2026, zebrane przez koreański dziennik gospodarczy JoongAng Daily i przywołane przez serwis Elektromobilni.pl.

Jak wygląda wskaźnik szkodowości aut elektrycznych w Korei Płd.?

Wskaźnik szkodowości, czyli stosunek wypłacanych odszkodowań do składek, dla elektryków w Korei Płd. przekroczył w pierwszym półroczu 2026 roku poziom 100 proc. Dla porównania auta spalinowe i hybrydy osiągnęły wynik na poziomie 85,6 proc. Próg rentowności branży szacuje się na ok. 80 proc., więc elektryki znalazły się wyraźnie powyżej tej granicy.

Taki obraz nie pojawił się nagle. W 2021 roku różnica między segmentami była niewielka: 83 proc. dla elektryków i 81,9 proc. dla aut spalinowych. W 2025 roku przepaść się pogłębiła, ponieważ elektryki osiągnęły 107,6 proc., a pozostałe napędy 88,2 proc. Warto zauważyć, że w tym samym okresie rejestracje elektryków w Korei rosły szybko: w okresie od stycznia do września 2025 roku zarejestrowano ich 296 801, czyli o 74,8 proc. więcej niż rok wcześniej.

Rok / okres	Elektryki (wskaźnik szkodowości)	Spalinowe i hybrydy	Próg rentowności
2021	83 proc.	81,9 proc.	ok. 80 proc.
2025	107,6 proc.	88,2 proc.	ok. 80 proc.
H1 2026	105,1 proc.	85,6 proc.	ok. 80 proc.

Dlaczego naprawa elektryka kosztuje więcej?

Najczęściej wskazywaną przyczyną jest konstrukcja samochodu. Elektromobilni.pl przytacza wypowiedź przedstawiciela koreańskiej branży ubezpieczeniowej, według którego „samochody elektryczne wykorzystują drogie komponenty, takie jak wysokonapięciowe akumulatory, co sprawia, że ich naprawy są kosztowne”.

Co komplikuje naprawę akumulatora po kolizji?

Akumulator wysokonapięciowy jest najdroższym elementem auta elektrycznego. Po kolizji rzeczoznawca nie zawsze może ocenić jego stan bez specjalistycznej diagnostyki, a to wydłuża proces likwidacji szkody. Serwis Elektromobilni.pl wskazuje, że w Korei Płd. brakuje rzetelnych danych o stanie baterii po wypadku, co utrudnia ubezpieczycielom wycenę ryzyka.

Jak wyglądają różnice kosztów w Europie?

W Europie obraz jest podobny, choć skala różnic zależy od kraju i źródła danych. Poniższe zestawienie zbiera liczby, które przytacza Elektromobilni.pl.

Kraj / źródło	Wskaźnik	Różnica elektryk vs spalinowe
Niemcy (2021–2023)	koszty autocasco	wyższe o 15–20 proc.
Francja	koszty ubezpieczenia	przewaga kosztów ok. 23 proc.
Wielka Brytania	koszt naprawy	wyższy o ok. 25 proc.
Wielka Brytania	czas naprawy	dłuższy o ok. 14 proc.
Thatcham Research	koszt naprawy	wyższy o ok. 30 proc.
Thatcham Research	czas naprawy	dłuższy o 14 proc.
Thatcham Research	składki	wyższe o 10–25 proc.

Szczególnie wymowny jest test Thatcham Research, w którym Dacia Spring uszkodziła port ładowania już przy zderzeniu z prędkością 10 km/h. Koszt naprawy w tym teście wyniósł ok. 4 tys. funtów, czyli ponad 20 tys. zł przy założeniu kursu ok. 5 zł za funta. Dla porównania: taka kolizja w aucie spalinowym zwykle nie generuje tak wysokiego rachunku.

Swiss Re także zwraca uwagę, że naprawa elektryka jest nadal droższa niż naprawa spalinowego. Ubezpieczyciele w Norwegii, gdzie elektryki stanowiły 96 proc. nowych rejestracji osobowych w 2025 roku, różnicują składki według modelu auta i profilu kierowcy. Z kolei według serwisu Consumer Coverage obsługa elektryków jest średnio ok. 50 proc. tańsza, co pokazuje, że koszty w dużej mierze zależą od tego, gdzie i jak wykonuje się przegląd oraz naprawę.

Czy elektryk zawsze oznacza wyższą składkę?

Nie zawsze, ale tendencja jest wyraźna. Dane Thatcham Research wskazują na składki wyższe o 10–25 proc. Różnica wynika przede wszystkim z tego, że wyższy koszt naprawy i dłuższy czas przestoju przekładają się na większe wypłaty odszkodowań. Ubezpieczyciele reagują, korygując cenę polisy, a nie rezygnując z ubezpieczania elektryków.

Co to oznacza dla Ciebie jako kierowcy w Polsce?

Dane z Korei i Europy nie przenoszą się na polski rynek jeden do jednego, ale pokazują mechanizm, który warto uwzględnić przy zakupie i eksploatacji auta elektrycznego. Przed wyborem polisy AC warto porównać oferty kilku towarzystw, bo różnice w wycenie mogą być spore, a składka dla elektryka bywa wyższa niż dla podobnego auta spalinowego. Przy wyborze warsztatu zwróć uwagę, czy dysponuje on personelem uprawnionym do pracy przy wysokim napięciu oraz czy potrafi przeprowadzić diagnostykę akumulatora po kolizji. Po stłuczce, nawet niewielkiej, nie zlecaj naprawy przypadkowemu zakładowi, bo uszkodzenie portu ładowania lub modułów wysokiego napięcia może się ujawnić dopiero później. Jeśli planujesz zakup używanego elektryka, poproś sprzedawcę o historię szkód i dokumentację stanu baterii.